Mercados

Banco Popular cierra la venta del 51% de su negocio de tarjetas a Värde Partners

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Bruselas estrecha el cerco al paraíso fiscal de Gibraltar

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Los fondos suman 10.000 millones en el trimestre y encaran su mejor año

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Ni el caso Gowex, ni el hundimiento de Banco Espírito Santo, ni las tensiones geopolíticas en Oriente Medio y Ucrania. Ni siquiera la amenaza de recesión. Nada ha frenado el flujo de dinero hacia fondos de inversión. La limitación de la rentabilidad de los depósitos y la leve recuperación económica están provocando que este tipo de instrumentos de inversión colectiva vivan una Edad de Oro.

Durante el mes de septiembre, los fondos de inversión registraron suscripciones netas por un importe de 3.400 millones de euros, de acuerdo con datos provisionales de Ahorro Corporación.

En el trimestre, los fondos han recibido cerca de 10.000 millones de dinero fresco (9.900 millones) y en lo que va de año el volumen gestionado por la industria de fondos en España ha crecido un 22,4%, hasta rozar los 194.000 millones de euros. Hasta septiembre, el sector ha elevado su patrimonio en 35.700 millones de euros, superando con creces la previsión de Inverco, la patronal de los fondos, para el conjunto del ejercicio (fijada en 22.500 millones de euros).

Nunca hasta la fecha la industria de fondos de inversión había encadenado una racha tan prolongada de crecimientos. Desde enero de 2013, en todos y cada uno de los meses posteriores el sector ha visto cómo se producían suscripciones netas positivas.

Evolución por tipo de fondo
Dentro de esta ola de recursos que está recibiendo la industria de gestión de activos, una de las tendencias claras es la mayor exposición de los inversores hacia los activos de riesgo, fundamentalmente Bolsa. Así, en lo que va de año aquellos fondos que tienen un componente de renta variable en sus carteras han aumentado un 58,6%, hasta sumar 65.070 millones de euros. Además, por primera vez en muchos años, tienen mayor volumen bajo gestión que los fondos de renta fija (con 62.420 millones de euros).

La nueva estrella emergente dentro del sector siguen siendo los fondos de rentabilidad objetivo (que en buena medida han venido a sustituir a los fondos garantizados). Hasta septiembre han registrado un crecimiento del 46,4% hasta 24.100 millones de euros. No obstante, su ritmo de crecimiento se ha estancando en los dos últimos meses.

Por contra, los garantizados siguen de retirada, con una caída en el año del 17,4%, aunque aún tienen un patrimonio de 36.740 millones de euros.

En cuanto a las ránking de gestoras, Santander consolida su liderazgo, al registrar en lo que va de año un alza del 28,3% del patrimonio bajo gestión (frente al 23,9% de media por las 10 mayores). Los datos de Ahorro también revelan el impacto sufrido por Bestinver tras la salida de su gestor estrella, Francisco García Paramés: en el año su patrimonio en fondos retrocede un 0,8%.

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Bestinver da por cerrada la salida de fondos tras el efecto Paramés

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La salida inesperada del gestor estrella de Bestinver –Francisco García Paramés– generó la semana pasada inquietud entre los clientes de la entidad. Entre el martes y el viernes, la filial de gestión de activos del grupo Acciona perdió 763 millones de euros de su patrimonio bajo gestión, lo que representa el 10,1% del total. Parado el golpe inicial, las aguas vuelven a su cauce y las salidas de fondos se han frenado, explican fuentes de la gestora.

Para hacer frente al vacío dejado con la marcha de Paramés, Bestinver ha tenido que movilizar a sus equipos comerciales y de gestión a fondo. La reacción inmediata de la cúpula de la entidad fue buscar un sustituto en tiempo récord, que encontraron en la City londinense. El mismo día que se anunció la salida de Paramés, Bestinver comunicó el nombramiento de Beltrán de la Lastra, procedente de JPMorgan, para sucederle en el cargo.

En paralelo, la gestora comenzó una intensa labor de comunicación con clientes particulares e institucionales para ratificar el compromiso del grupo con el estilo de inversión value investing (que pasa por seleccionar compañías concretas analizando a fondo sus fundamentales). En una semana, el personal de Bestinver ha concertado más de 4.000 conversaciones telefónicas para tratar de tranquilizar a los partícipes de sus fondos y planes de pensiones, según señalan fuentes cercanas a la entidad.

Mantienen el 98% de la clientela

Aunque el impacto de la salida de Paramés sobre los fondos gestionados por Bestinver es evidente, desde la gestora destacan que la inmensa mayoría de la clientela ha seguido confiando en ellos. Durante la semana pasada el número de partícipes se redujo tan solo un 2%, hasta los 72.000.

Uno de los mensajes que Bestinver ha transmitido a inversores particulares e institucionales es que la liquidez de sus fondos se ha mantenido en todo momento. “En nuestros dos principales fondos, Bestifond y Bestinver Internacional, mantenemos una liquidez superior al 8%, a pesar del alto volumen de reembolsos al que hemos tenido que hacer frente”, reconocen desde la firma.

De acuerdo con los últimos datos que maneja la dirección de Bestinver, correspondientes al lunes, el volumen de salidas de fondos es ya insignificante.

Respecto al futuro de la gestora, fuentes de la entidad ratifican el compromiso del grupo Acciona por garantizar su independencia, potenciar el equipo a través de nuevas contrataciones (tanto de gestores como de comerciales), así como ampliar su abanico de fondos. El Bestinver del futuro dispondrá de renta variable de nuevas áreas geográficas (no solo de Europa y Estados Unidos), y tendrá más renta fija. El grupo también quiere apostar por un mayor desarrollo tecnológico de la gestora.

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La caída a mínimos del euríbor abarata la hipoteca en 120 euros anuales

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El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el mes de septiembre en el mínimo histórico del 0,362%, por lo que abaratará las hipotecas a las que les toque revisión en unos 10 euros mensuales o 120 euros anuales.

El Euríbor ha cerrado el mes con una tasa diaria del 0,338%. Los 22 valores con los que cuenta septiembre han situado el índice en el 0,362% mensual, lo que supone una bajada de 0,181 puntos respecto al euríbor de hace un año.

Así, un hipotecado medio (hipoteca de 120.000 euros a 20 años) que revise su hipoteca durante el mes de octubre verá reducida su cuota mensual en unos 10 euros y la cuota anual en unos 120 euros.

El índice comenzó el año en el 0,562% y descendió hasta el 0,549% en febrero. Sin embargo, repuntó en los meses de marzo y abril y alcanzó el 0,604%. A partir de ese momento, el Euríbor se relajó y retomó la senda bajista hasta alcanzar el mínimo histórico registrado en septiembre, que supone dos décimas menos que el dato de enero.

El analista de XTB Miguel Antonio Marcos ha explicado a Europa Press que el índice ha continuado en el mes de septiembre con su “imparable” descenso, amparado por la subasta de liquidez realizada por el Banco Central Europeo (BCE) el pasado día 18 de septiembre. “La llegada al mercado del dinero del BCE empuja a la baja la cotización del Euríbor”, ha destacado.

Marcos ha recordado que las hipotecas formalizadas han subido por segundo mes consecutivo en España y ha apuntado que durante el mes de julio se formalizaron más de 18.000 préstamos hipotecarios, “que no sólo crecieron en número, sino que también lo hicieron en tamaño de los préstamos”.

Estabilización en los próximos meses

En este sentido, ha precisado que la “clara intención” del BCE de continuar con sus medidas de política monetaria expansiva invita a pensar en una estabilización del Euríbor en las inmediaciones del 0,35%, zona en la que ha estado durante los últimos días de este mes.

“El nuevo impulso a la baja del Euríbor, junto con un incremento del la firma de préstamos hipotecarios, invita al optimismo en uno de los sectores más castigados durante los últimos años. A la espera de que el acceso al crédito mejore realmente, parece que comienza a despejarse el horizonte del mercado inmobiliario e hipotecario español”, ha señalado.

La ligera mejoría en las condiciones del crédito y el objetivo de captar clientes solventes ha llevado a varias entidades a abaratar sus préstamos hipotecarios, ofreciendo un interés de Euríbor más un diferencial por debajo del 2% condicionado, en algunos casos, a estrechar la vinculación con la entidad.

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La banca saca toda su artillería para vender seguros

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Las entidades financieras apuestan fuerte por la comercialización de seguros. Una vez que el sector ha dado por cerrada la reorganización de sus alianzas de bancaseguros, llega la hora de sacar partido a la venta de pólizas, un negocio clave en un momento de bajos ingresos por la concesión de préstamos.

Una de las firmas que ha puesto en marcha una de las campañas más potente es Bankia. El banco, controlado por el Estado (a través del FROB), quiere exprimir al máximo su recién estrenada alianza global con Mapfre. Para ello, ha emprendido una agresiva estrategia de publicidad, unida a importantes descuentos en el pago de la póliza.

El objetivo a medio plazo del banco presidido por José Ignacio Goirigolzarri es duplicar su cuota de mercado en el ámbito de los seguros, hasta controlar alrededor del 9% de primas, según explican fuentes cercanas a la entidad financiera.

Los descuentos de Bankia en el seguro de automóviles pueden llegar hasta el 50%. En hogar, ascienden hasta el 45%, mientas que en decesos a prima periódica se elevan hasta el 25%, y en accidentes, hasta el 15%, que podrían ascender al 20% si cónyuge o pareja disponen de otro seguro de estas características. Quienes contraten seguros de salud, para pólizas de pago mensual, tendrán la exención del pago de cuatro mensualidades.

El grado de reducción en el precio de la póliza estará en función del tipo de seguro contratado y del grado de vinculación del cliente. Así, cuanto más elevado sea el número de pólizas contratadas por parte del asegurado, mayor será la reducción aplicada.

Otra de las entidades que ha apostado muy fuerte por los seguros es CaixaBank, que ha empapelado las 6.000 sucursales que tiene por toda España con carteles que promueven la contratación de este tipo de productos.

La campaña “Triple Protección” se inició el 1 de septiembre y durará hasta finales de octubre. Durante la primera mitad de la promoción, en el grupo presidido por Isidro Fainé se han contratado un 30% más de pólizas de seguros que en el mismo periodo del año anterior. En total, más de 100.000 pólizas.

CaixaBank, al igual que otras muchas entidades, completó el año pasado el proceso de reorganización de sus alianzas de seguros, después de haber heredado algunos contratos tras la absorción de Banca Cívica. Ahora, los seguros de vida son completamente propios, a través de VidaCaixa, mientras que los de no vida los produce SegurCaixa Adeslas (su joint venture con Mutua Madrileña).

41% de cuota de mercado
La importancia del canal bancaseguros en la distribución de pólizas ha comenzado a recuperarse, después de dos ejercicios en los que la reorganización del sector les ha hecho perder terreno. De acuerdo con los últimos datos de la patronal, en 2013 representaban el 40,77%, frente al 39,77% que controlan agentes y corredores. En el ámbito del negocio de vida, los bancos controlan el 71,55% de las primas, mientras que en seguros generales su cuota cae hasta el 10,23%.
Precisamente esta potencia de fuego de las sucursales bancarias a la hora de vender seguros, ha provocado fricciones con las compañías aseguradoras independientes.

El año pasado, el presidente de Mapfre llegó a denunciar en público la existencia de prácticas irregulares en la comercialización de pólizas en las redes de entidades financieras (como la retención interesada del pago de un seguro de una compañía ajena, para contraofertar una póliza propia). Tras las tensiones entre bancos y aseguradoras, la patronal promovió la elaboración de un código de buenas prácticas en la venta de productos de seguros, lo que ha supuesto sellar la paz entre unos y otros.

Además de Bankia y CaixaBank, también Banco Sabadell e Ibercaja están promocionando la contratación de seguros, empapelando en algunos casos todas sus sucursales con carteles publicitarios.

CaixaBank y los seguros para la familia

M. M. M.



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Isidro Fainé, presidente de La Caixa. /

Después del buen resultado obtenido en 2013 con la campaña de paquetización de seguros, CaixaBank ha decidido concentrar sus esfuerzos en los seguros más vinculados a la familia. Así, su programa Triple Protección está enfocado a la comercialización de seguros de hogar, seguros de salud y alarmas. Al contratar el SegurCaixa Hogar Completo3, el seguro de salud Adeslas Plena y la compra de una alarma, el cliente tendrá tres meses gratis en el pago de pago de la póliza y tres cuotas gratis de la alarma. Los seguros los emite SegurCaixa Adeslas, en la que CaixaBank tiene un 49% y Mutua Madrileña un 51%.

Campaña de concienciación en Banco Sabadell

M. M. M.

José Oliú, presidente de Banco Sabadell. /

Banco Sabadell, que en mayo cerró una alianza global con el grupo Zurich para la comercialización de seguros, también ha puesto a este tipo de productos la etiqueta de prioritarios, a la hora de comercializarlos en sus oficinas. En el caso del banco presidido por José Oliú, el enfoque es más conceptual que de campaña. “Queremos que nuestros clientes sepan que tienen unos excelentes seguros que pueden contratar en nuestras oficinas. Se trata de concienciarles de que el seguro no es solo un producto de previsión sino también es un producto financiero”, explican fuentes de la entidad.

Regalos y rebajas en Ibercaja

M. M. M.

Amado Franco, presidente de Ibercaja. /

El grupo Ibercaja lanzó la semana pasada una campaña de comercialización de seguros de riesgo que incluye descuentos, promociones y regalos por la contratación de nuevas pólizas de salud, hogar y automóviles en el caso de particulares; de accidentes de convenio para las empresas; y de responsabilidad civil, multirriesgo comercio y salud para autónomos. Por la contratación de un seguro de hogar Ibercaja ofrece una batería de cocina. Mientras, aquellos clientes que suscriban el Caser Salud Ibercaja antes de noviembre, disfrutarán de las tres primeras cuotas gratis.

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El Ibex salva septiembre por un alza del 1,31% en la sesión

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El noveno mes del año ha servido para confirmar el regreso del nerviosismo a los mercados visto ya en los meses de verano. El Ibex termina septiembre con un ligero ascenso del 0,73%. El selectivo subió con fuerza las cinco primeras sesiones del mes y se quedó a un 0,3% de sus maximos anuales gracias a las nuevas medidas aprobadas por el BCE.Desde entonces, sin embargo, las dudas sobre el crecimiento económico en la zona euro, la incertidumbre generada por el referéndum soberanista en Escocia y el temor a que la Reserva Federal estadoundiense (Fed, por sus siglas en inglés) suba los tipos de interés antes de lo esperado han atenazado a los inversores. Hoy, el Ibex sube un 1,31% hasta los 10.825,5puntos. Gracias a esta subida, el selectivo salva el mes y anula buena parte de la caída de ayer.

En el Viejo Continente, la principal inquietud de los inversores sigue siendo la misma que el mes pasado (y el anterior, y el otro…): medir el frágil estado de la recuperación en la zona euro y, relacionado con ello, conocer hasta dónde llegará el BCE con sus medidas de estímulo. Cada dato macroeconómico publicado en la región se estudia al detalle en los mercados. Hoy se ha conocido que la inflación cayó una décima en septiembre hasta el 0,3%, en línea con lo esperado por el consenso. La inflación subyacente, que excluye energía, alimentos, alcohol y tabaco, bajó hasta el 0,7%, dos décimas por debajo de lo que esperaban los analistas. También se ha publicado la tasa de paro en la zona euro, que sigue estancada en el 11,5%.

Las Bolsas europeas han tenido hoy dos tirones alcistas. El primero, por la mañana, cuando agrandaron sus ganancias tras conocer el dato de inflación en la zona euro porque, como explica Miguel Ángel Paz, director de la unidad de gestión de Unicorp, esta cifra es “una presión clara para que el BCE sea contundente en la reunión de este jueves”. El jueves se reúne en Nápoles el Consejo de Gobierno del organismo central y los inversores esperan conocer detalles sobre el importe del programa de compra de deuda privada que el BCE aprobó el mes pasado y también sobre el tipo de títulos que adquirirá en el mercado. En España, el día ha estado marcado hoy por la presentación de los Prespuestos Generales del Estado, que marca la política económica del Gobierno.

Según José Luis Martínez Campuzano, estratega jefe de Citi para España, Mario Draghi podría anunciar un programa de compra de titulizaciones respaldadas por créditos (ABS) de entre 300.000 y 400.000 millones, “asumiendo un riesgo significativo en el balance del propio BCE”. Del mensaje que lance Draghi y del dato de empleo en EEUU, que se conocerá el viernes, dependerá la marcha del mercado esta semana. Precisamente hoy unos malos datos macroeconómicos en aquel país han provocado alzas bursátiles, al entender los inversores que esto aleja la subida de tipos. Si en Europa se reciben con alzas bursátiles los malos datos macroeconómicos porque estos animarán al BCE a ser más contundente, en EE UU también se acogen con satisfacción porque retrasaría la posible subida de tipos en aquel país por parte de la Reserva Federal. Cosas de los mercados.

El segundo tirón alcista ha llegado del otro lado del Atlántico, tras la apertura de Wall Street y, más concretamente, tras conocer algunos datos macroeconómicos decepcionantes. En Estados Unidos, se ha conocido el índice adelantado de actividad manufacturera de Chicago de septiembre, que cayó hasta los 60,5 puntos, por debajo de los 64,3 puntos de agosto y peor también que la estimación del consenso del mercado, que esperaba que quedara en los 62 puntos. También se ha publicado el índice de confianza de los consumidores, que igualmente ha defraudado expectativas al quedar en los 86 puntos, frente a los 92,5 esperados. El segundo arreón alcista de las Bolsas ha llegado esta tarde tras conocer estos malos datos en EE UU y también tras saber que el Banco Central de Rusia ha desmentido una información según la cual estaría planteándose establecer controles de capital para frenar la sangría de dinero del país. Este desmentido ha calmado a los inversores, o más bien les ha llevado a agrandar sus ascensos.

El euro también ha reaccionado con contundencia al conocer el débil dato de precios en la zona euro, anticipando que la baja inflación podría empujar al BCE a ser más categórico en su reunión del jueves. La moneda única, que intentaba recuperar el nivel de los 1,27 dólares a primera hora de la mañana, se depreciaba hasta las 1,262 unidades nada más publicarse el dato, lo que supone un nuevo mínimo en más de dos años.

En el mercado secundario de deuda, por último, también cotizan las expectativas sobre la próxima reunión del BCE. Dos días antes de conocer los acuerdos delConsejo de Gobierno del organismo, los inversores vuelven a comprar deuda soberana europea. La rentabilidad del bono español a una década desciende hasta el 2,15%, con la prima de riesgo también ligeramente a la baja hasta los 120 puntos básicos.

El BCE acapara la atención de los inversores, pero otros riesgos procedentes de China los mantienen alerta como las protestas ciudadanas en Hong Kong o el mal dato del índice PMI de actividad del sector manufacturero elaborado por HSBC, que bajó en septiembre hasta los 50,2 puntos, al borde de la contracción.

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Las emisiones de la banca española, en la mira de Standard & Poor’s

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Amper sube un 11% tras firmar una prórroga para su deuda

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Fitch pone en vigilancia negativa el rating de Cataluña

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